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银行卡这项功能事关资金安全 很多人都忽视了......

2018-08-20 11:53:10   点击:   来源:中国消费者报微信公众号 2018-08-15

近日,多家银行再度调整

信用卡小额免密交易限额

由单日交易限额人民币1000元

上调至3000元

这已经是半年内

银行卡小额免密限额的第二次调整

今年6月,银联等有关方面

将小额“双免”功能的单笔消费限额

从300元提升至1000元

 

免密额度一升再升

质疑的声音也越来越多

越来越大

 

 

1


小额免密支付被“默认开通”

 

中国银联官网这样介绍“小额双免”功能:当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联手机闪付”的移动设备,在指定商户进行一定金额(境内1000元人民币,境外以当地限额为准)及以下的交易时,只需将卡片或移动设备靠近POS机等受理终端的“闪付”感应区,即可完成支付。支付过程中,持卡人不会被要求输入密码,也无需签名。


记者在多家商户中测试后发现,在使用带有“闪付”字样的银行卡消费时,收银员并不会核对消费者与卡主信息是否一致,也不会提示消费者正在使用“双免”服务。随机采访消费者时,大部分受访者都表达了“为什么没有让我输密码”的疑问,一些受访者明确表示这样“十分不安全”。

 

事实上

用户因为“闪付功能”默认开启

招致损失的案例屡见报端

 

7月14日,石家庄市民雷先生的手包被盗,随后就不断收到刷卡消费的短信通知。单笔消费最低200多元,最高500多元,共刷了13笔,都是利用了小额免密的闪付功能支付的。“发卡时,银行并没有告知这项功能,造成的损失不应该由我个人承担。”雷先生说。

 

 

银联接受记者专访时表示,银联2015年推出“双免”服务时,曾在一些城市试点“授权开通”该服务,但是接到海量用户投诉,绝大部分持卡人认为该功能应设为“默认开通”,而“授权开通”服务是银联的“不作为”,“侵害”了消费者的合法权益。


银联相关业务负责人还指出,“双免”服务类似于银行卡的ATM机取现或网上支付,是银行卡的基本功能而非业务,并且该功能符合国际通行做法和普通人的认知常识,因而无须在领卡合约中一一列出。


同时,银联对外宣称,“双免”服务虽然是默认开通,但是持卡人可以选择关闭,因此充分保障了持卡人的知情选择权。

 

记者曾在国内多家银行进行线下办卡测试,全程均未得到银行方面有关“双免”服务的任何提示,法律法规所要求的“明示同意”规定形同虚设。


法律界人士认为替用户默认开通“小额双免”功能侵害用户的知情选择权。

 

2


免密支付限额高于海外

 

银联认为,国际主要卡组织都开通了类似银联“小额双免”服务的相关功能,并得到了行业实践的广泛认可,在国内推行的“小额双免”服务也合情合理。


银联举例,VISA卡公司推出基于IC卡的快速支付服务VEPS(Visa Easy Payment Service),已在全球几十个国家和地区开通免密免签服务,目前新加坡免密限额约960元,香港、澳门地区免密限额约850元。记者在VISA官网查询后发现,VEPS单笔支付限额最高为50美元(约合340元人民币),且开通该功能必须得到用户事前授权。


VISA官网的相关内容介绍中提到:在使用VEPS时,线下绝大多数商户的单笔消费上限为25美元,而商户编码为5411的超市和5310的折扣店单笔消费上限则为50美元。该支付限额低于银联在国内给出的单笔1000元的消费限额。

 

 

上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈说,在仍有相当一部分持卡人不清楚该功能风险的情况下,大幅度提额显然没有考虑到大多数消费者的风险承受能力。

3


盗刷损失可获赔付

但有上限

 

舆论质疑的焦点,还集中在有关方面为盗刷制定的赔付门槛——挂失前72小时的盗刷损失可获得赔付,每人每年赔付上限为3万元。


银联对记者表示,“小额双免”服务拥有“五重安全保障”:

第一,金融芯片卡具有高安全性;

第二,特定商户经过严格筛选;

第三,交易额度风险可控;

第四,交易数据配备智能风控技术;

第五,损失交易有补偿保障。


一位不愿透露姓名的支付行业安全技术人员认为:“我不明白‘认卡不认人’的安全逻辑在哪里,为什么不敢做出‘被盗刷多少就赔多少’的承诺?银联的此番表态有“避重就轻”的嫌疑。”

 

中央财经大学法学院教授吴韬认为:“持卡人没有理由为‘默认开通’的风险埋单。如用户对盗刷无过错,那么因为盗刷所造成的损失应由银联和银行无条件承担。”


银联声称,2017年“双免”服务欺诈率仅为万分之0.18,约为传统银行卡业务总体欺诈率的十分之一。这一说法在网上遭到网友“吐槽”,只要存在欺诈概率,就不应替用户做主默认开通这项服务,更不应在赔付时刻意设置障碍。 


银联是否有取消默认开通“双免”服务的计划?

 

银联方面表示,暂时没有此方面计划。

 

网友热议

 

 

4


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中国消费者报新媒体编辑部出品


来源/综合网络新闻联播 新浪微博

 

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